Interagire con il sistema bancario può risultare complesso, soprattutto quando ci si imbatte in termini tecnici e sigle poco familiari. Comprendere il linguaggio bancario è fondamentale per gestire efficacemente le proprie finanze e prendere decisioni informate. Questo glossario è stato pensato per offrire una panoramica chiara e accessibile dei principali termini bancari, facilitando così la comunicazione con le banche e la comprensione dei servizi offerti.
Termini Fondamentali per Comprendere le Operazioni Bancarie
Conto Corrente
Il conto corrente è uno strumento bancario che consente di depositare, prelevare e gestire denaro. Attraverso il conto corrente, è possibile effettuare pagamenti, ricevere accrediti e monitorare le proprie transazioni finanziarie.
Libretto di Risparmio
Il libretto di risparmio è un documento, cartaceo o digitale, che registra i depositi e i prelievi effettuati. È utilizzato principalmente per accumulare risparmi, offrendo spesso un tasso di interesse sul capitale depositato.
Bonifico
Il bonifico è un’operazione bancaria che permette di trasferire fondi da un conto corrente a un altro. Chi invia il denaro è l’ordinante, mentre chi lo riceve è il beneficiario.
Assegno
L’assegno è un titolo di credito con cui il traente ordina alla propria banca di pagare una determinata somma al beneficiario. Può essere bancario o circolare, a seconda delle modalità di emissione e garanzia.
Prestito
Il prestito è una somma di denaro concessa da una banca o da un altro ente finanziario, che il beneficiario si impegna a restituire secondo un piano di ammortamento, comprensivo di interessi.
Mutuo
Il mutuo è una forma di finanziamento a medio-lungo termine, spesso utilizzata per l’acquisto di immobili. Prevede la restituzione del capitale e degli interessi attraverso rate periodiche e può essere garantito da un’ipoteca sull’immobile acquistato.
Strumenti di Pagamento: Carte e Assegni
Carte di Pagamento
Le carte di pagamento sono strumenti elettronici che permettono di effettuare transazioni senza l’uso di contanti. Si distinguono principalmente in:
- Carta di Debito: collegata direttamente al conto corrente, consente pagamenti e prelievi entro il saldo disponibile.
- Carta di Credito: permette di effettuare acquisti con addebito posticipato, solitamente a fine mese.
- Carta Prepagata: caricabile con una somma definita, non richiede un conto corrente associato.
Assegni
Gli assegni sono documenti che autorizzano il pagamento di una somma specifica. Possono essere:
- Assegno Bancario: emesso dal titolare di un conto corrente, ordinando alla banca di pagare una somma al beneficiario.
- Assegno Circolare: emesso direttamente dalla banca, garantisce la disponibilità dei fondi al beneficiario.
Codici e Identificativi Bancari
Codice BIC/SWIFT
Il codice BIC (Bank Identifier Code), noto anche come SWIFT, è un identificativo internazionale utilizzato per le transazioni tra banche, facilitando i bonifici internazionali.
Coordinate Bancarie
Le coordinate bancarie comprendono informazioni essenziali per identificare un conto corrente, come l’IBAN (International Bank Account Number), che standardizza i numeri di conto a livello internazionale.
Accesso al Credito: Fido e Rating
Fido Bancario
Il fido bancario è una linea di credito concessa dalla banca, che permette al cliente di disporre di fondi oltre il saldo disponibile, entro un limite stabilito.
Rating Bancario
Il rating bancario è una valutazione della solvibilità di un individuo o di un’azienda, basata su vari fattori finanziari. Influenza la possibilità di ottenere finanziamenti e le condizioni applicate.
Rating MCC
Il rating MCC (Mediocredito Centrale) è una classificazione utilizzata per determinare l’accesso alle garanzie pubbliche, come quelle offerte dal Fondo di Garanzia per le PMI.
Rating ESG
Il rating ESG valuta le performance ambientali, sociali e di governance di un’azienda, riflettendo il suo impegno verso pratiche sostenibili e responsabili.
Analisi Finanziaria: Indicatori Chiave
Analisi CR
L’Analisi CR (Centrale Rischi) è un report che raccoglie informazioni sui debiti di un soggetto verso il sistema bancario, utile per valutare l’affidabilità creditizia.
Business Plan
Il business plan è un documento strategico che descrive gli obiettivi di un’impresa, le strategie per raggiungerli e le previsioni finanziarie, fondamentale per ottenere finanziamenti.
DSCR (Debt Service Coverage Ratio)
Il DSCR è un indicatore che misura la capacità di un’azienda di coprire il servizio del debito con i flussi di cassa operativi, utile per valutare la sostenibilità finanziaria.
Saldo Contabile, Liquido e Disponibile
- Saldo Contabile: rappresenta il totale delle operazioni registrate sul conto, indipendentemente dalla loro disponibilità.
- Saldo Liquido: indica la somma effettivamente disponibile, al netto delle operazioni non ancora contabilizzate.
- Saldo Disponibile: è l’importo che il cliente può effettivamente utilizzare, considerando eventuali fidi o somme in attesa di accredito.
Salute Finanziaria
La salute finanziaria di un’azienda o di un individuo nel linguaggio bancario si riferisce alla capacità di gestire efficacemente le proprie finanze, mantenendo un equilibrio tra entrate, uscite, debiti e risparmi.
Conclusione: verso una maggiore consapevolezza finanziaria
Comprendere i termini e i concetti del linguaggio bancario è essenziale per navigare con sicurezza nel mondo finanziario, interpretare correttamente le informazioni fornite dagli istituti di credito e prendere decisioni consapevoli riguardo alla gestione delle proprie risorse economiche.
